Pinjaman Modal Perjuangan Kecil Online Tanpa Jaminan Fintech

Pinjaman Modal Usaha Kecil Online Tanpa Jaminan ditawarkan Fintech P2P.  Banyak pengusaha kecil menghadapi modal terbatas dan sulit mengajukan pemberian ke bank. Pinjaman modal perjuangan tanpa jaminan ditawarkan fintech untuk membantu modal perjuangan kecil. Ini daftarnya.

Baru – gres ini, saya bertemu teman Sekolah Menengan Atas yang kini jadi pengusaha event organizer. Karena tahu saya bekerja di bidang keuangan, beliau menanyakan bagaimana caranya mendapat pemberian perjuangan jangka pendek secara cepat.

Sebagai pengusaha, tantangan beliau yakni mengelola cash-flow alasannya sesudah program selesai dilaksanakan, pembayaran dari klien tidak eksklusif diterima. Pembayaran gres dilakukan sesudah beberapa bulan, sedangkan beliau harus membayar tunai semua kewajiban ketika program selesai.

Ada mis-match. Antara penerimaan pembayaran klien dan pembayaran ke supplier yang harus beliau lakukan.

Selama ini, beliau mengandalkan utang kartu kredit. Memang memakai kartu kredit sangat mudah, tetapi bunganya tinggi sekali.

Meskipun margin bisnis EO tinggi, tetapi gegara bunga kartu kredit yang mencekik, laba higienis teman saya ini tergerus cukup dalam. Margin beliau (setelah dipotong bunga kartu kredit) menjadi tidak sebanding dengan resiko bisnis EO yang cukup besar.

Saya tanya ke dia, “kenapa tidak pinjam modal kerja ke bank ?”

Ternyata, banyak hambatan bagi pengusaha kecil menyerupai teman saya ini ketika pinjam ke bank.

Pertama, meskipun suku bunga pemberian di bank relatif rendah, namun bank meminta jaminan. Agunan yang diminta yakni tanah dan bangunan, yang mana teman saya tidak punya alasannya rumah yang ditempatinya kini masih kredit KPR.

Pinjaman modal perjuangan dari pemerintah, yaitu KUR subsidi, yang mengatakan bunga sangat rendah, itu pun sulit diakses oleh pengusaha kecil alasannya keharusan adanya persyaratan dokumen, dihentikan mempunyai kredit sebelumnya dan adanya agunan untuk sanggup mengajukan kredit.

Kedua, proses pengajuan kredit di bank membutuhkan waktu yang lama, sementara pengusaha butuh cepat. “Kalau menunggu persetujuan dari bank, sanggup gulung tikar perjuangan saya alasannya terlalu usang prosesnya, sementara saya butuh cepat”, itu yang beliau sampaikan.

Ketiga, bank meminta persyaratan dokumen dan pembukuan yang cukup rumit. Perusahaan teman saya ini belum punya pembukuan yang rapih dan teratur menyerupai yang diminta.

Apa solusi buat beliau ?

Pinjaman Modal Usaha Kecil Tanpa Jaminan 

Saya tanya bagaimana profil klien dia. Apakah mereka perusahaan besar yang sanggup dipercaya. Bagaimana track – record klien dalam hal pembayaran.

“Klien saya sangat sanggup dipercaya alasannya mereka perusahaan – perusahaan besar yang tidak ingin reputasinya rusak sehingga mereka selalu membayar tagihan. Hanya saja, bayarnya lama, sanggup 3 bulan, 6 bulan atau bahkan 1 tahun”, demikian keluh dia.

Ok, kalau kondisi kliennya menyerupai itu, sesungguhnya teman saya ini punya peluang untuk mendapat pemberian modal perjuangan tanpa jaminan. Pinjaman uang tanpa jaminan online yang ditawarkan oleh perusahaan Fintech lewat platform peer to peer lending (P2P).

Simak Artikel soal Pertimbangan Sebelum Mulai Usaha Sampingan.

Invoice Financing

Pinjaman modal perjuangan online tersebut disebut sebagai invoice financing. Jenis ini yakni pinjam uang tanpa jaminan apapun, tidak perlu mengagunkan rumah, tanah atau kendaraan.

Yang jadi patokan yakni invoice atau tagihan yang dimiliki pengusaha. Tagihan ini yang akan dinilai oleh pemberi pinjaman, yang kemudian menurut nilai tagihan tersebut diberikan pemberian modal perjuangan kecil.

Misalnya, Anda punya tagihan sebesar Rp 200 juta dari perusahaan yang cukup bonafide. kemudian tagihan tersebut Anda tunjukkan kepada Fintech P2P yang kemudian melaksanakan penilaian dan nantinya mengatakan pemberian sebesar nilai tertentu dari tagihan.

Bagaiman proses pengajuannya ?

1. Dapatkan pekerjaan. Calon peminjam sedang dan/atau telah menuntaskan pekerjaan atau menjual produk kepada klien atau Payor.
2. Pengajuan Pembiayaan Tagihan/Invoice. Calon Borrower mengirimkan dokumen tagihan kepada Payor, kemudian mengajukan dokumen tagihan tersebut untuk didanai melalui perusahaan Fintech.
3. Pemeriksaan dokumen. Perusahaan Fintech menganalisis, menyeleksi, dan menyetujui aplikasi pemberian yang salah satunya berisi dokumen tagihan melalui sistem screening mereka.
4. Penawaran pinjaman. Pinjaman pun ditawarkan kepada para Investor di platform P2P yang diikuti dengan Fact Sheet, dokumen hasil analisis perusahaan Fintech.
5. Pinjaman didanai. Pinjaman didanai oleh para Investor dan disalurkan kepada Peminjam.
6. Pengembalian. Pada tamat periode pinjaman, Klien membayarkan tagihannya kepada Peminjam untuk kemudian disalurkan kepada Investor.

Tempat pinjam uang tanpa jaminan yang ditawarkan dalam prosedur invoice financing mempunyai sejumlah keunggulan.

Pertama, prosesnya cepat, butuh waktu sekitar 72 jam semenjak semua dokumen persyaratan lengkap. Ini sangat membantu alasannya umumnya pengusaha membutuhkan dana modal kerja dalam waktu singkat.

Kedua, tidak perlu jaminan apapun. Yang diperlukan hanyalah bukti tagihan. Dengan memakai tagihan yang sedang berjalan, sesuatu yang dulunya merupakan aset tidak produktif kini sanggup menjadi lebih bernilai sebagai sumber pembiayaan modal kerja.

Ketiga, perusahaan Fintech P2P yang memperlihatkan invoice financing diawasi dan diatur oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Kaprikornus mereka ini yakni perusahaan – perusahaan legit.

Simak Artikel soal 5 Trik Ampuh Untuk Memulai Usaha Kuliner!

Berapa Suku Bunga ?

Karena invoice financing ini mempunyai proses yang cepat dan tanpa jaminan, of course, bunga tidak sanggup serendah atau sama dengan bank.

Yang saya perhatikan, tingkat suku bunga sanggup berbeda-beda tergantung tingkat resiko yang ditentukan oleh perusahaan Fintech.

Begini pernyataan mereka: “Biaya bunga akan mengacu pada tingkat risiko yang dihasilkan dari proses credit-scoring oleh Tim Analis Investree. Saat Calon Borrower mengajukan aplikasi pinjaman, Investree secara otomatis akan menganalisis setiap data, dokumen, dan keterangan lainnya yang diajukan oleh Calon Borrower. Hasil analisis tersebut akan menghasilkan loan grade sebagai penentu tingkat dan biaya bunga yang harus dibayarkan oleh Borrower.”

Saya mengambil salah satu teladan tabel suku bunga invoice financing sebagai berikut :

Fintech Pinjaman Modal Usaha Kecil

Penawaran Fintech ini berbeda dengan pemberian modal perjuangan bank berdikari atau pemberian modal perjuangan bank bri.

Untuk yang butuh pemberian modal perjuangan tanpa jaminan, ini daftar perusahaan Fintech yang menyediakan invoice financing:

#1 Investree

Investree yakni salah satu platfform P2P lending yang terdaftar di OJK. Mereka pionir pemberian modal perjuangan tanpa jaminan dengan invoice financing.

Jumlah tagihan yang sanggup diajukan sebagai pemberian bernilai Rp 30 juta hingga Rp 2.5 M dengan periode pemberian mulai 1 bulan hingga paling usang 6 bulan.

Ketentuan Investree yakni nilai pemberian yang sanggup diajukan maksimal 80% dari nilai invoice/tagihan.

Anda misal mempunyai tagihan senilai Rp 100 juta maka Investree akan mengatakan pemberian maksimum Rp 80 juta, yang kalau Anda mengambil tenor 6 bulan dan mendapat bunga 12% setahun maka jumlah pengembalian yakni Rp 84.8 juta.

Investree tidak membebankan denda terhadap pembayaran dipercepat untuk produk Pinjaman Bisnis, namun Borrower mempunyai kewajiban untuk membayar bunga senilai nominal yang telah disepakati di awal sebagai bentuk akad kepada para pemberi pinjaman.

Selain memakai prosedur konvensional dengan bunga, Investree mempunyai pemberian modal perjuangan syariah. Pembiayaan perjuangan syariah alasannya bebas riba,maka pembiayaan yang Anda ejekan tidak akan dikenakan bunga.

Tertarik ingin pinjam di Investree ? Bisa coba disini.

Pinjaman Modal Usaha Syariah

Salah satu penemuan terbaru Investree yakni pemberian modal perjuangan Syariah. Investree akan memfasilitasi Pembiayaan Syariah maksimal 80% dari nilai invoice atau maksimal Rp 2.000.000.000 untuk setiap invoice.

Jangka waktu pemberian modal perjuangan Syariah akan diadaptasi dengan jatuh tempo invoice atau maksimum 6 bulan disertai dengan pertimbangan dan analisis dari Investree.

Cara mengajukan pemberian syariah yakni daftar secara online melalui situs resmi Investree, kemudian Investree akan meminta untuk mengatakan beberapa rincian pribadi—termasuk invoice dan dokumen legalitas perusahaan yang masih berlaku.

Kemudian aplikasi pembiayaan akan dianalisis dan diseleksi melalui sistem credit-scoring. Setelah aplikasi tersebut disetujui, pembiayaan Anda akan ditampilkan di marketplace Investree.

Tertarik ingin mengajukan pemberian modal perjuangan syariah di Investree ? Bisa coba disini.

#2 Modalku

Modalku yakni perusahaan P2P Lending yang juga sudah terdaftar di OJK. Pinjaman modal perjuangan di Modalku dimulai dari Rp 50 juta hingga Rp 2 miliar, dengan tenor 3 bulan hingga 24 bulan, dengan cakupan wilayah operasional yakni Jakarta, Depok, Tangerang, dan Bekasi.

Persyaratan utama adalah: Warga Negara Indonesia; Berusia 21 s/d 60 tahun; Memiliki omzet bisnis minimal Rp. 20 juta/bulan; Berdomisili di Jakarta, Bogor, Depok, Tangerang, Bekasi, dan Bandung; Bisa PT, CV atau peorangan dan Bisnis beroperasional minimal 1 tahun

Dibutuhkan waktu persetujuan 4 hari kerja dan kalau pemberian disetujui, maka proses crowdfunding akan dilakukan selama 6 hari kerja, terhitung sesudah peminjam melaksanakan konfirmasi pengambilan pinjaman.

Dokumen utama yang diperlukan adalah:

1. Catatan rekening bank 6 bulan terakhir
2. Laporan keuangan – Laporan keuangan 2 tahun terahir yang telah diaudit (jika memungkinkan) dan 1 tahun terakhir yang dibentuk oleh administrasi (dapat dibuktikan keabsahannya)
3. Identitas dan dokumen pribadi penjamin
4. Kartu nama penjamin

Berapa bunganya?

Kami mencoba simulasi di website Modalku untuk pemberian Rp 100 juta selama 12 bulan maka cicilan per bulan berkisar antara Rp.9.333.333,33 – Rp.10.500.000,00.

Kesimpulan

Belajar dari pengalaman teman saya, yang sebagai pengusaha kecil menghadapi tantangan modal dan cash flow, maka kehadiran pemberian modal perjuangan tanpa jaminan online yang ditawarkan P2P Fintech, akan sangat membantu.

Hambatan agunan dan lambatnya proses, yang kerap jadi hambatan ketika mengajukan pemberian modal perjuangan ke bank, sedikit banyak sanggup diatasi oleh perusahaan P2P Lending Fintech ini. Tentu saja, p2p mengatakan suku bunga lebih tinggi sebagai kompensasi resiko alasannya proses yang lebih cepat dan lebih mudah.

Ingin melaksanakan pemberian ? Bisa cek disini.

Sumber https://duwitmu.com

Share this post