Kta Bca 2019: Bunga Pinjaman, Tabel Cicilan, Simulasi Angsuran, Syarat Dokumen

KTA BCA yaitu produk kredit tanpa agunan personal loan yang terkenal meskipun marak pinjaman online Fintech. Saya review KTA BCA di 2019 dimana Anda bisa tahu berapa bunga, simulasi angsuran yang Anda harus baya, apa persyaratan dokumen yang wajib dipenuhi. Rujukan ini membantu Anda yang berniat mengajukan KTA dengan lebih mulus.

Simulasi tabel cicilan KTA BCA memperlihatkan angsuran setiap bulan personal loan BCA berdasarkan bunga dan tenor pinjaman.

Simulasi penting dilihat sebelum mengajukan kredit tanpa agunan karena menilai hanya dari tingkat suku bunga tidak memperlihatkan kondisi riil, berapa besarnya angsuran setiap bulan dan berapa biaya admin yang harus dibayar.

Review KTA BCA ini saya lakukan, alasannya meskipun proses permohonan pinjaman lebih usang (14 sd 22 hari kerja) dibandingkan fintech pinjaman online yang pribadi cair, KTA mempunyai sejumlah keunggulan yang membuatnya tetap dibutuhkan masyarakat.

Ada beberapa alasan kenapa pinjaman tanpa agunan populer: (1) bunga KTA lebih rendah dibandingkan pinjaman online; (2) jumlah plafon KTA lebih besar dibandingkan fintech; (3) tenor masa pinjaman KTA lebih panjang.

Buat Anda yang mencari pinjaman dengan masa tenor diatas 1 tahun, jumlah pinjaman diatas 10 juta dengan bunga pinjaman yang terjangkau, KTA terang menjadi pilihan dibandingkan pinjol.

Apalagi belakangan ini, banyak isu sensitif menerpa pinjaman online yang mengusik masyarakat untuk mengajukan kredit di Fintech.

Isu tersebut adalah: pertama, penggunaan data pribadi di ponsel secara masif oleh pinjaman online; kedua, cara penagihan pinjaman online yang cukup agresif, termasuk memanfaatkan daftar no telepon yang tersimpan di ponsel peminjam untuk menghubungi pihak lain (teman, saudara, keluarga dekat) dalam proses penagihan; ketiga, maraknya Fintech ilegal dengan cara penagihan yang sangat bergairah dan bunga yang super tinggi, yang menciptakan masyarakat khawatir mengajukan ke Fintech, termasuk yang legal sekalipun.

Personal Loan BCA

Di BCA, KTA dikenal sebagai produk personal loan. BCA Personal Loan adalah pinjaman tanpa agunan yang sanggup dipergunakan untuk banyak sekali kebutuhan nasabah, dimana pembayarannya sanggup diangsur per bulan dengan tenor yang diadaptasi dengan harapan dan kemampuan bayar customer.

Anda bisa mengajukan akomodasi pinjaman BCA Personal Loan untuk keperluan Pendidikan, Kesehatan, Pernikahan, Liburan, Renovasi, atau Kebutuhan Rumah Tangga.

Fitur Personal Loan BCA:

Plafon pinjaman mulai dari Rp 5 Juta hingga Rp 100 Juta
Tenor masa pinjaman12, 24, 36 Bulan

Keuntungan personal loan BCA yaitu (1) dana tunai bisa dipakai untuk segala kebutuhan tanpa ada pembatasan penggunaan; (2) memperlihatkan suku bunga bersaing dibandingkan KTA bank lain.

Pengalaman Mengajukan KTA BCA

Pengajuan pinjaman dilakukan di cabang BCA terdekat. Di cabang yang saya datangi terdapat sales KTA yang rutin hadir di cabang tersebut.

Anda perlu menciptakan kesepakatan dengan sales KTA alasannya mereka tidak setiap hari stand-by di kantor cabang. Saat bertemu, saya menanyakan persyaratan dan dokumen yang dibutuhkan untuk mengajukan personal loan, dan diberikan sebagai berikut:

WNI berdomisili di Indonesia
Pemegang kartu BCA
Karyawan tetap, wiraswasta, atau profesional dengan masa kerja minimum 2 tahun
Minimal penghasilan/bulan Rp 2.500.000,- (untuk Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Medan dan Batam)
Minimum penghasilan/bulan Rp. 2.000.000,- (untuk tempat lainnya)
Berusia antara 21 – 55 tahun ( ketika akomodasi BCA Personal Loan lunas)
Tidak sedang menjalani hukuman Surat Peringatan I, II, III/Skorsing

Berikut ini yaitu Formulir Aplikasi Pinjaman , yang perlu Anda isi kalau mengajukan permohonan KTA BCA 2019:

KTA BCA yaitu produk kredit tanpa agunan personal loan yang terkenal meskipun marak pinjam KTA BCA 2019: Bunga Pinjaman, Tabel Cicilan, Simulasi Angsuran, Syarat Dokumen — Aplikasi Pinjaman KTA BCA 2019

Satu hal yang terang semenjak awal yaitu calon konsumen harus nasabah BCA. Jika bukan pemegang rekening tabungan di BCA tidak bisa mengajukan personal loan BCA.

Kategori Pengajuan

Dari sales KTA, saya diberitahu bahwa pengajuan bisa dilakukan melalui dua kategori, yaitu: nasabah payroll BCA atau pemilik kartu kredit BCA.

Dua kategori diatas, nasabah payroll BCA dan pemilik kartu kredit BCA, tercantum dalam Perjanjian Kredit KTA BCA, yang Anda dapatkan ketika melaksanakan pengisian aplikasi, berikut ini:

Nasabah Payroll BCA adalah karyawan yang pembayaran honor dilakukan melalui Bank BCA dan pembayaran bisa dilakukan dengan autodebet rekening BCA. Nasabah Pemilik kartu kredit BCA yaitu pemegang kartu yang minimal masa keanggotaan 1 tahun dan pembayaran selalu lancar.

BCA memperbolehkan pengajuan KTA tanpa kartu kredit kalau pemohon merupakan nasabah payroll di BCA. Tetapi, kalau honor tidak payroll di BCA, pemohon harus mempunyai kartu kredit BCA.

Persyaratan personal loan BCA ini lebih fleksibel dibandingkan KTA Mandiri atau Bank BUMN lain, yang hanya memperbolehkan pengajuan oleh nasabah payroll.

Lebih lengkapnya, persyaratan dan dokumen personal loan BCA untuk masing masing kategori yaitu sebagai berikut:

Nasabah Payroll BCA:

Penghasilan Rp.2.500.000 THP (Take Home Pay) untuk tempat Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Medan, dan Batam. Rp 2.000.000 THP untuk tempat lainnya.
Usia 21 tahun hingga dengan 55 tahun (pada ketika akomodasi personal loan lunas)
Karyawan tetap minimal 2 tahun
KTP dan Slip honor terakhir yang orisinil /Surat Keterangan Perusahaan
NPWP (untuk pengajuan mulai dari Rp. 50 juta),
Tidak sedang menjalani hukuman surat peringatan I,II,III/Skorsing
Status Kewarganegaraan WNI berdomisili di Indonesia
Memiliki rekening payroll BCA

Pemilik Kartu Kredit BCA

Penghasilan Minimum Rp.2.500.000 THP (Take Home Pay) untuk tempat Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Medan, dan Batam. Rp 2.000.000 THP untuk tempat lainnya.
KTP dan Kartu Kredit BCA
Pemegang Kartu Kredit BCA minimal 1 tahun dan pembayaran selalu lancar
Usia 21 tahun hingga 55 tahun (pada ketika akomodasi Personal Loan lunas)
Dokumen yang dibutuhkan NPWP (untuk pengajuan mulai dari Rp. 50 juta),(untuk Karyawan melampirkan Slip honor terakhir yang orisinil /Surat Keterangan Perusahaan) (untuk wiraswasta/pengusaha wajib melampirkan SIUP/TDP)
Memiliki rekening BCA.
Status Kewarganegaraan WNI berdomisili di Indonesia

Proses KTA BCA Berapa Lama

Dalam pembicaraan dengan sales di cabang, saya diberitahu bahwa proses kta bca berapa usang yaitu memakan waktu rata – rata 14 sd 21 hari kerja. Pengajuan tersebut dihitung dari dokumen lengkap.

Namun, dalam kenyataannya, proses kta bca berapa lama, tergantung pada banyka faktor sehingga bisa lebih cepat atau lebih lambat tergantung dari (1) kelengkapan dokumen dan (2) load kerja di tim analis BCA.

Pengajuan di simpulan bulan biasanya akan butuh waktu lebih panjang alasannya load kerja di tim analis sedang tinggi-tingginya.

Bunga dan Biaya KTA

BCA menerapkan suku bunga berdasarkan tenor masa pinjaman berikut (lihat Perjanjian Kredit KTA BCA) :

12 bulan: 1% flat/bln
24 bulan: 1,03% flat/bln
36 bulan: 1,07% flat/bln

Terkait bunga, perlu diperhatikan bahwa makin panjang tenor makin besar bunga per bulan. Meskipun jumlah cicilan terasa lebih kecil dalam tenor panjang, tetapi sebetulnya Anda membayar bunga lebih besar.

Kondisi ini yang perlu diingat oleh Anda sewaktu memutuskan mengambil pinjaman tenor panjang untuk personal loan.

Selain bunga, Anda perlu perhatikan Biaya Provisi, yaitu 1% dari pinjaman yang disetujui atau minimum Rp 100.000. Biaya ini dipotong dari pencairan pinjaman, sehingga dana yang masuk rekening lebih kecil dari plafon yang disetujui.

Dengan adanya pemotongan biaya provisi dimuka ini, Anda membayar bunga efektif lebih mahal dibandingkan suku bunga nominal yang dicantumkan oleh bank.

Kenapa ?

Perhitungan bunga dihitung dari pencairan dana yang diterima nasabah, bukan dari plafon yang disetujui. Dengan pencairan yang lebih kecil dan masa pengembalian yang sama, Anda membayar % bunga efektif lebih mahal.

Untuk denda keterlambatan berlaku 0.28 % per hari dari angsuran. Denda ini cukup besar dan itu sebaiknya konsumen membayar sempurna waktu.

Untuk pelunasan dipercepat, KTA BCA mengijinkan tetapi dikenakan biaya, yaitu Rp 200,000 dan gres bisa dilakukan kalau sudah membayar 6 kali angsuran.

Asuransi Personal Loan

BCA memperlihatkan fitur tambahan, yaitu derma Asuransi.

Tujuan asuransii yaitu memproteksi jago waris. Jika angsuran belum selesai namun debitur mengalami kecelakaan parah hingga meninggal dunia pihak keluarga tidak akan dibebani dengan sisa angsuran yang mesti dibayar alasannya asuransi akan melunasi sisa pinjaman.

Asuransi ini opsional. Tidak wajib diambil.

BCA memutuskan premi asuransi (dari pokok pinjaman) sebagai berikut:

12 bulan = 0,363%
24 bulan = 0,693%
36 bulan = 1,020%

Semakin panjang tenor, Anda harus membayar biaya asuransi semakin besar. Wajar alasannya semakin panjang tenor, maka semakin usang coverage yang harus ditanggung perusahaan asuransi.

Pembayaran premi asuransi dilakukan dengan pemotongan premi dari nilai pencairan.

Penetapan Plafon Pinjaman

Bagaimana BCA memutuskan besarnya maksimum pinjaman yang bisa diambil oleh calon nasabah ?

Memang tidak dijelaskan dalam formulir pengajuan, tetapi dari persyaratan yang ditetapkan saya bisa memperkirakan ketentuan soal limit pinjaman.

Dalam persyaratan BCA menyebutkan dua ketentuan, yaitu:

Rasio Angsuran 1/3 x Gaji
Rasio Plafond Maksimum4x THP

Pagu pinjaman wajib mengikut dua ketentuan tersebut, yaitu: cicilan per bulan dilarang lebih dari 30% dari honor dan jumlah pinjaman terbesar yaitu 4 x Penghasilan per bulan.

Jika Anda, misalnya, punya penghasilan 3 juta per bulan, sesuai ketentuan tersebut, maksimum plafon KTA personal loan yaitu 12 juta per bulan. Namun, Anda masih harus memenuhi syarat cicilan maksimum 30% dari gaji. Cicilan ditentukan oleh bunga dan masa pinjaman, angkanya yang bisa dilihat di simulasi angsuran KTA.

Jika ingin menurunkan cicilan per bulan, Anda bisa mengambil masa pinjaman yang lebih panjang, supaya masuk dalam syarat cicilan <= 30% gaji. Tetapi, kembali lagi, dalam tenor panjang Anda membayar bunga lebih banyak, lebih mahal.

Begitu pula, seandainya honor Anda besar, sehingga bisa membayar cicilan yang lebih besar setiap bulan, belum tentu bisa mengambil plafond besar alasannya masih ada pembatasan maksimum plafond yaitu 4 x penghasilan.

Dengan dua ketentuan ini, rasio angsuran dan rasio plafon maksimum, Anda bisa menciptakan simulasi perhitungan plafond yang bisa diajukan.

Tabel Cicilan KTA BCA

Dari perbincangan dengan sales, saya mendapatkan Simulasi Tabel Cicilan KTA BCA 2019. Membaca dan memahami simulasi cicilan KTA sebelum pengajuan kredit penting sekali berdasarkan saya karena:

Simulasi memperlihatkan berapa cicilan per bulan yang harus konsumen bayar. Menghitung sendiri memakai suku bunga yang tercantum di website, kadangkala tidak memberikan jumlah cicilan yang sama. Dengan simulasi, Anda tahu persis jumlah cicilan per bulan.

Simulasi memperlihatkan berapa dana tunai yang masuk ke dalam rekening sesudah dikurangi cuilan biaya. Perlu diketahui bahwa bunga bukan satu-satunya biaya yang dibebankan bank kepada peminjam, alasannya bank membebankan juga biaya admin, provisi dan biaya lainnya. Biaya admin ini perlu disadari semenjak awal alasannya jumlahnya tidak sedikit dan dipotong dimuka sebelum dana masuk ke rekening peminjam.

Simulasi menciptakan Anda bisa pribadi membandingkan cicilan penawaran KTA antar bank dengan gampang dan akurat. Bisa melihat jumlah cicilan per bulan yang harus dibayar dengan pagu dan tenor pinjaman yang sama.

Simulasi Angsuran KTA BCA

Berdasarkan tabel angsuran diatas yang saya terima (lengkapnya bisa cek di Simulasi Tabel Cicilan Pinjaman KTA BCA 2019), pengajuan sebesar, ambil contoh, Rp 5,000,000 maka:

Cicilan per bulan: Rp 466,667 (tenor 1 tahun); Rp 259,833 (tenor 2 tahun); Rp 192,389 (tenor 3 tahun)
Biaya Provisi 1% dari pinjaman atau Rp 100,000
Biaya Materai Rp 6,000
Jumlah pinjaman yang dicairkan ke rekening peminjam yaitu Rp 4,894,000. Angka tersebut yaitu Rp 5,000,000 – 100,000 (provisi) – 6,000 (materai)

Perhitungan ini yaitu pengajuan tanpa asuransi, yang berarti keluarga menghadapi resiko harus melunasi pinjaman kalau peminjam kena petaka (meninggal atau cacat tetap) dan tidak bisa melunasi KTA.

Jika pengajuan memakai asuransi untuk melindungi keluarga terhadap beban hutang KTA, kalau peminjam mengalami musibah, maka pemanis biaya asuransi dibebankan dengan memotong nilai pencairan.

Perhitungan penerimaan pencairan di rekening peminjam sesudah dipotong pembayaran premi asuransi bisa Simulasi Angsuran BCA . Yang terang jumlah pencairan menjadi lebih rendah lagi dari plafon yang di setujui.

Tips Permohonan KTA

Ada sejumlah tips yang perlu diperhatikan calon peminjam semoga permohonan kredit KTA BCA disetujui.

#1 Kelengkapan Dokumen

Kelengkapan dokumen sangat penting. Tanpa dokumen yang lengkap, jangan harap, pengajuan akan diproses pihak Bank BCA. KTA BCA disetujui atau tidak ditentukan diawal oleh kelengkapan dokumen.

Karena itu, pastikan dokumen dan persyaratan lengkap sesuai diminta bank. Jika ada dokumen yang kurang, diskusikan dengan sales alasannya biasanya mereka sudah pengalaman mengatasi kekurangan dokumen.

Saat ini, bank sangat memperhatikan e-KTP. Tanpa e-KTP, permohonan akan sulit disetujui.

Disamping itu, permohonan pinjaman Rp 50 juta harus disertai dengan NPWP. Pastikan Anda mempunyai NPWP kalau mengajukan nilai pinjaman sebesar ini.

Terkait payroll BCA, pastikan memang penggajian masih dilakukan lewat BCA. Karena kalau penggajian sudah tidak lewat BCA dan Anda masih coba-coba mengajukan, percuma alasannya pihak analis akan dengan sangat gampang mengetahui.

Jika memang dokumen tidak bisa dipenuhi, lebih baik tidak buang waktu mengajukan. Cari alternatif kredit lain, contohnya pinjaman online Fintech.

#2 Riwayat Kredit BI Checking Bagus

Hasil BI checking yang higienis atau tidak ada riwayat kredit macet. Bank tidak mentolerir riwayat kredit macet dalam pengajuan KTA.

Karena itu, sebelum pengajuan pastikan bahwa kredit atau pinjaman di tempat lain tidak ada yang terlambat (jika terlambat dibayar dahulu).

Jika punya riwayat kredit macet, Anda perlu memastikan beberapa hal:

(1) kapan kredit macet terjadi dan bagaimana status kredit hari ini;

(2) upayakan status hari ini lancar alasannya bank sangat memperhatikan status terkini. Jika sudah lancar atau lunas, sementara riwayat histori kredit yang buruk biasanya tidak jadi permasalahan alasannya histori memang akan terus tercatat di BI checking meskipun status ketika ini sudah lancar atau lunas;

(3) Jika terdapat pelaporan kredit yang tidak akurat, contohnya Anda sudah bayar lunas tetapi masih tercatat punya pinjaman, segera urus ke bank terkait semoga laporan BI checking akurat.

Pengalaman saya, hampir niscaya bank akan memperhatikan hasil BI checking. Mau setinggi apapun honor di payroll, kalau terdapat riwayat kredit macet, kecil sekali kemungkinan pengajuan KTA akan disetujui.

#3 Limit Pinjaman dan Cicilan 30% Gaji

Perhitungan limit pinjaman mengikuti ketentuan: max cicilan 30% honor dan plafon 4 x penghasilan. Anda bisa menghitung apakah penghasilan bisa memenuhi pengajuan pagu pinjaman berdasarkan dua ketentuan ini.

Simulasi Pagu Pinjaman

Gaji THP (take-home pay) per bulan Rp 10,000,000
Plafon KTA maksimum Rp 40,000,000
Cicilan KTA maksimum Rp 3,000,000

Berdasarkan simulasi tabel cicilan KTA BCA 2019, Anda bisa mengambil pinjaman Rp 40 juta untuk tenor 2 tahun dengan cicilan per bulan Rp 2.078.667. Anda tidak bisa mengambil tenor 1 tahun alasannya cicilan per bulan menjadi Rp 3.733.333 (lebih tinggi dari ketentuan maksimum cicilan).

Bagaimana kalau tidak bisa memenuhi ?

Dalam perhitungan limit pinjaman, penghasilan per bulan menjadi faktor utama yang menentukan. Jika penghasilan dirasa kurang dan tidak mencukupi pagu pinjaman yang Anda inginkan, Anda bisa mengajukan pinjaman joint-income dengan istri atau suami, semoga penghasilan yang dimajukan ke BCA lebih besar.

Untuk bisa mengajukan joint-income, Anda perlu memberikan kartu keluarga, surat keterangan bekerja suami/istri dan persetujuan dari suami/istri untuk joint-income alasannya kalau nanti terjadi sesuatu, contohnya kredit macet, suami/istri akan terkena imbas.

#4 Biaya Admin, Provisi dan Premi Asuransi

Perlu diperhatikan bahwa selain bunga pinjaman, komponen biaya yang penting di KTA yaitu biaya administrasi, yang di KTA BCA, terdiri atas 1% pokok pinjaman dan premi asuransi dengan rate berbeda tergantung tenor pinjaman.

Biaya admin ini dipotong pribadi dimuka ketika pencairan. Anda pinjam, misalnya, plafon Rp 5,000,000 tidak terima sebesar itu secara full, tetapi sesudah kena cuilan biaya admin (perhatikan: tabel cicilan sebelumnya). Sementara, pengembalian KTA yang Anda harus bayar merujuk pada plafon Rp 5,000,000 tersebut.

Buat saya, provisi KTA BCA sebesar 1% pokok pinjaman atau minimum Rp 100 ribu masih masuk logika alasannya di KTA bank lain biaya ini lebih tinggi.

Bagaimana dengan asuransi yang menjadi opsional di BCA ? Ambil atau tidak.

Beberapa perencana keuangan yang saya pernah baca tidak menyarankan pengambilan asuransi di Kartu Kredit. Hal yang sama berlaku di KTA.

Kenapa ?

Pertama, premi asuransi kredit di KTA mahal dibandingkan asuransi jiwa murni. Maksudnya mahal dari perbandingan antara premi yang dibayar dengan manfaat yang diterima. Simak Tips Premi Asuransi Jiwa Murah.

Kedua, pastikan Anda sudah punya asuransi jiwa (disarankan asuransi jiwa term-life) untuk memproteksi keluarga kalau Anda kena musibah. Jika belum punya, segera beli asuransi jiwa atau kalau memang tidak sempat ambil asuransi jiwa KTA.

# 5 Calon Peminjam Siap Dihubungi

Setelah aplikasi diajukan, Anda sebaiknya selalu cek panggilan masuk di handphone milik Anda. Jangan hingga lengah dan tidak mengangkat alasannya siapa tahu itu nomor dari tim analis KTA Bank BCA.

Jadi pastikan bahwa ponsel Anda dalam keadaan aktif dan tidak jauh-jauh dari Anda alasannya kapan saja tim analis bisa menghubungi Anda sesudah Anda mengajukan KTA BCA

Telepon rumah dan kantor juga harus dalam keadaan aktif alasannya analis bisa saja menghubungi Anda pada nomor telepon sesuai di data yang Anda berikan ke tim marketing.

Keunggulan KTA BCA

Saya mencatat beberapa keunggulan dan kelemahan KTA BCA yang bisa menjadi pertimbangan Anda kalau memutuskan untuk mengajukan pinjaman KTA disini.

#1 Bunga KTA Termasuk Paling Murah

Bunga BCA termasuk yang paling murah dibandingkan KTA bank lain dengan persyaratan yang reasonable. Memang kalau Anda lihat disini, KTA Mandiri memperlihatkan bunga lebih rendah, tetapi di KTA Mandiri Anda harus nasabah payroll di Bank Mandiri.

Di BCA, Anda masih bisa mengajukan KTA kalau bukan nasabah payroll, selama mempunyai kartu kredit BCA dengan masa keanggotaan minimum 1 tahun dan pembayaran lancar.

#2 Biaya Admin Kecil

Selain bunga, biaya admin yaitu komponen yang wajib peminjam perhatikan alasannya biaya ini dipotong di depan dan mengurangi nilai pencairan. BCA menerapkan biaya admin yang relatif murah, yaitu 1% pokok pinjaman atau minimum Rp 100 ribu, dibandingkan bank lain.

Di samping itu, BCA tidak mewajibkan pengambilan asuransi kredit. Peminjam bisa menentukan membayar premi asuransi atau tidak.

Di beberapa KTA bank lain, yang saya pelajari, pengambilan asuransi yaitu wajib dan dimasukkan dalam komponen biaya administrasi. Sementara, pengambilan asuransi kredit bukan sesuatu yang menguntungkan alasannya premi yang mahal (dibandingkan manfaat diterima), apalagi kalau peminjam sudah punya asuransi jiwa.

#3 Tidak Harus Payroll

BCA memberikan alternatif bagi nasabah bukan payroll untuk bisa mengajukan dengan kartu kredit BCA. Selama kepemilikan kartu kredit BCA minimal 1 tahun dan pembayaran lancar, nasabah bisa mengajukan KTA BCA.

Adanya solusi buat nasabah non payroll ini membantu alasannya animo ketika ini di beberapa bank besar, khususnya bank BUMN, pengajuan untuk karyawan hanya bisa dilakukan oleh nasabah payroll yang penggajian melalui bank tersebut.

KTA BCA dengan bunga yang cukup bersaing (dibandingkan bank – bank BUMN) masih memberikan ruang buat nasabah non payroll untuk mengajukan pinjaman.

Kelemahan KTA BCA

#1 Tidak Bisa Bukan Nasabah BCA

Satu hal yaitu nasabah bukan BCA tidak bisa mengajukan permohonan KTA BCA. Wajib nasabah BCA dengan menyertakan bukti rekening tabungan.

Menurut saya, salah satu alasannya yaitu semoga BCA bisa melaksanakan auto-debit kalau nasabah menunggak. Di samping itu, kalau punya tabungan, pihak analis BCA bisa menganalisa dengan lebih akurat mutasi rekening untuk menentukan kelayakan kredit.

#2 Tenor Pinjaman Hanya 3 Tahun

Dibandingkan KTA lain, tenor di personal loan BCA cukup standar. Di beberapa KTA lain bisa memberikan hingga 4 tahun atau bahkan ada bank yang berani hingga 10 tahun.

Tentu saja, pengambilan kredit tanpa agunan dengan tenor cicilan panjang bukan sesuatu yang saya sarankan. Tetapi, kalau terdapat banyak pilihan tenor, hal tersebut akan membantu nasabah dalam menentukan yang terbaik sesuai kebutuhan.

#3 Limit Pinjaman Max 100 juta

Pagu pinjaman KTA BCA cukup rendah, yaitu maksimum Rp 100 juta, sementara KTA lain memperlihatkan diatas Rp 100 juta.

BCA memang terkenal cukup konservatif dalam memberikan pinjaman dan kredit. Apalagi KTA yaitu personal loan yang tanpa jaminan.

#4 Belum Bisa KTA Online

Sampai ketika ini, saya cek bahwa KTA BCA belum bisa diajukan secara online. Pengajuan harus tiba ke kantor cabang dan menyerahkan dokumen serta persyaratan yang diminta.

Calon nasabah harus mengisi formulir aplikasi pinjaman KTA dan menandatangani kemudian memberikan ke pihak BCA.

Mungkin BCA bisa berguru dari KTA Permata yang sudah bisa pengajuan via online lewat aplikasi mobile banking Permata X.

# 5 Pelunasan Dipercepat Sulit dan Mahal

Fitur pelunasan dipercepat penting buat peminjam alasannya beberapa alasan:

Pertama, kadangkala nasabah sanggup rejeki, contohnya bonus atau warisan, sehingga ingin melunasi pinjaman KTA lebih cepat. Tingginya bunga KTA menciptakan cicilan pinjaman menggerus secara signifikan penghasilan tiap bulan, sehingga kalau ada rejeki, banyak peminjam yang memutuskan untuk melunasi KTA.

Kedua, kadang plafon yang disetujui tidak sesuai dengan pengajuan nasabah dan sesuai Perjanjian Kredit Pinjaman KTA, bank mempunyai hak untuk melaksanakan pencairan meskipun dalam jumlah yang lebih rendah dari pengajuan. Dalam situasi ini, pelunasan dipercepat menjadi solusi buat nasabah yang tidak puas dengan plafon yang disetujui bank.

Sementara itu, BCA mempunyai persyaratan pelunasan dipercepat yang memberatkan berdasarkan saya, yaitu: (1) harus sudah lunas 6 cicilan gres sanggup melaksanakan pelunasan dipercepat; (2) membayar biaya sebesar Rp 200,000.

Membayar biaya pelunasan yaitu hal yang umum di KTA bank lain. Tetapi kewajiban haus membayar 6 bulan cicilan gres bisa melaksanakan pelunasan dipercepat, bukan hal yang umum di KTA lain dan syarat ini cukup memberatkan.

KTA BCA vs Pinjaman Online

Dengan hadirnya pinjaman online, muncul pertanyaan apakah KTA BCA masih relevan ? Apa masih perlu mengajukan ke KTA BCA ditengah kondisi cepat dan mudahnya pengajuan kredit tanpa jaminan di pinjaman online Fintech P2P Lending.

Masing – masing produk, KTA BCA vs Pinjaman Online, mempunyai kekuatan sendiri – sendiri, dengan segmen pasar tersendiri. Karena itu, kembali lagi ke kebutuhan konsumen.

Pertama, kecepatan dan kemudahan, KTA BCA terang kalah dibandingkan pinjaman online yang bisa cair dalam 24 jam dan tanpa tatap muka. KTA BCA butuh proses satu ahad lebih.

Kedua, KTA BCA menuntut pengajuan oleh mereka yang sudah berstatus nasabah BCA, baik yang punya tabungan atau kartu kredit di BCA. Sementara, pinjaman online bisa diajukan oleh siapa saja, tidak ada ketentuan harus sudah jadi nasabah forum tertentu.

Ketiga, pinjaman online ketika ini tidak melaksanakan pengecekan ke BI chceking sehingga tingkat persetujuan relatif tinggi. Anda yang punya catatan kredit kurang baik di BI Checking bisa lolos mendapatkan pinjaman di pinjaman online. Sementara, KTA BCA sangat melihat hasil BI Checking. Sebagus apapun Anda, kalau BI Checking jelek, pengajuan di KTA BCA akan ditolak.

Keempat, namun KTA BCA unggul di plafon dan tenor pinjaman yang jauh lebih tinggi dan lebih panjang. Pinjaman online rata – rata memberikan jumlah pinjaman dibawah Rp 3 juta dengan masa tenor 30 hari. Sementara, KTA BCA bisa hingga 5 tahun masa pinjaman dan plafon Rp 100 juta.

Kelima, pengendalian yang cukup ketat dalam sikap pelayanan nasabah di perbankan lewat regulasi Bank Indonesia yang ketat dan tegas menciptakan KTA BCA niscaya tidak akan berlaku semena-mena terhadap nasabah, khususnya soal penagihan nasabah. Sementara, gosip di media massa memperlihatkan banyak komplain soal sikap pinjaman online dalam proses penagihan ke masyarakat.

Keenam, last but not least, bunga KTA BCA lebih murah (sekali) dibandingkan pinjaman online. Ini hal yang sulit dibantahkan alasannya KTA BCA membebankan bunga 2% sd 3% flat sebulan sementara pinjaman online membebankan bunga di 20%+ per bulan kepada peminjam.

Kembali lagi, mana yang terbaik, KTA BCA atau Pinjaman Online, tidak ada alasannya sangat tergantung situasi dan kondisi konsumen yang akan mengajukan pinjaman.

Bunga KTA BCA vs KTA Mandiri

Sebagai dua KTA yang paling terkenal ketika ini di masyarakat, pertanyaan muncul, lebih murah mana bunga di KTA BCA atau Mandiri ?

Singkatnya, KTA Mandiri memberikan bunga lebih murah dan cicilan lebih kecil dengan plafon dan sama tenor sama dibandingkan KTA BCA. Tapi, Anda perlu perhatikan hal berikut.

Pertama, KTA Mandiri hanya bisa diajukan lewat prosedur payroll, yaitu honor Anda dibayar lewat Bank Mandiri, gres bisa mengajukan pinjaman KTA Mandiri. Sementara, BCA memperbolehkan prosedur non payroll, yaitu lewat kepemilikan kartu kredit BCA sebagai persyaratan pengajuan KTA BCA.

Kedua, KTA Mandiri tidak mendapatkan pengajuan pengusaha atau non – karyawan. KTA Mandiri hanya mendapatkan status karyawan. Sedangkan, KTA BCA mendapatkan pengusaha dalam pengajuan kredit tanpa jaminan.

Dari dua poin ini, konsumen bisa melihat bahwa bunga yang rendah belum selalu menguntungkan alasannya ada persyaratan lain yang juga harus diperhitungkan ketika mengajukan pinjaman KTA. KTA Mandiri unggul dalam soal bunga yang lebih rendah, tetapi KTA BCA unggul dalam hal non-payroll dan penerimaan pengajuan oleh profesi pengusaha.

Kesimpulan

Personal Loan BCA, berdasarkan saya, tetap memperlihatkan fitur pinjaman yang tidak bisa digantikan oleh pinjaman online Fintech yang ramai ketika ini.

Paling utama, keunggulan KTA BCA yaitu soal bunga pinjaman yang relatif paling murah diantara KTA bank lain atau bahkan dibandingkan pinjaman online.

Namun, KTA BCA meminta persyaratan yang cukup lengkap. Selama persyaratan ini bisa dipenuhi, Anda penuhi seharusnya Anda bisa mengajukan permohonan dan mendapatkan persetujuan.

Sekali lagi, saya ingin ingatkan bahwa ambil KTA kalau Anda memang butuh dana talangan untuk kebutuhan mendesak. Jangan ambil untuk konsumsi semata.

Sumber Informasi KTA BCA 2019:

Sumber https://duwitmu.com

iklan banner